Mejores CDTs a 18 meses: hasta 13,3 % EA

¿Por qué un CDT a 18 meses (540 días)?

El CDT a 18 meses es el plazo intermedio entre los dos CDTs más populares en Colombia: el CDT a 12 meses (la referencia anual) y el CDT a 24 meses (el bloqueo más largo del mercado retail). En la práctica, casi todos los bancos colombianos que publican CDT Digital ofrecen el rango 540-719 días con una tasa idéntica al CDT de 24 meses. Eso significa que con un CDT a 18 meses obtienes la mejor tasa del mercado sin comprometerte a dos años completos — un buen balance si tienes una meta clara para inicios del segundo año siguiente (por ejemplo, una cuota inicial de vivienda en abril del año subsiguiente, una matrícula universitaria del segundo semestre, o una entrada para un viaje internacional).

Cómo se compara con otros plazos: si comparas en la tabla los CDTs a 12 vs 18 meses verás que los bancos microfinancieros (Bancamía, Banco W, Mundo Mujer) y digitales (Bold, Ban100, Iris) suelen pagar 25-50 puntos básicos más en el tramo 540 que en el 360, mientras que los grandes bancos tradicionales (Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá) ya nivelan la tasa entre 360 y 540 días o pagan el mismo número en ambos. La diferencia con el CDT a 24 meses es generalmente cero — los bancos equiparan el tramo 540-719 al ≥720, así que si vas a esperar 18 meses y necesitas el dinero en ese momento, no ganas nada adicional comprometiéndote a 24.

Riesgo y cobertura: los CDTs a 18 meses están cubiertos por Fogafín hasta $50 millones por persona y por entidad, igual que cualquier otro plazo. Si vas a invertir más de $50M, divide el monto entre varios bancos para mantener cobertura completa. La calificación de riesgo (AAA, AA+, AA, A+) del banco emisor es secundaria mientras estés bajo el tope de Fogafín, pero sí afecta la confianza con la que el banco recibe el depósito (las microfinancieras A pagan más porque tienen menor colchón regulatorio).