La verdad sobre las tarjetas de credito en Colombia

¿Las tarjetas de credito son una estafa?

Una de las creencias mas comunes en Colombia es que las tarjetas de credito son una estafa o un robo. Esta percepcion nace de la falta de educacion financiera, no de la realidad del producto. Las tarjetas de credito son herramientas financieras que, bien utilizadas, pueden generar beneficios como cashback, historial crediticio positivo y proteccion en compras. El problema surge cuando se usan mal.

La razon por la que muchas personas pierden dinero con tarjetas de credito no es culpa de la tarjeta, sino de no entender como funcionan los intereses, las cuotas y las fechas de pago.

¿Como funcionan realmente los intereses de una tarjeta de credito?

La clave esta en una regla simple: si pagas el total de tu extracto antes de la fecha de corte, no pagas un solo peso de intereses. La tarjeta te presta dinero sin costo durante el periodo de gracia. Los intereses solo aplican cuando no pagas el total o cuando diferis compras a cuotas.

¿Por que tantos colombianos se endeudan con tarjetas?

El problema principal es usar la tarjeta de credito como una extension del salario. Comprar cosas que no puedes pagar de contado, diferir todo a cuotas con intereses altos y pagar solo la cuota minima son las tres formas mas rapidas de caer en una bola de nieve de deuda.

• Pagar solo la cuota minima: Puede tomar anos pagar una compra y terminas pagando el doble o triple del valor original.
• Diferir todo a cuotas: Cada compra diferida genera intereses. Multiples compras diferidas pueden sumar cuotas mensuales insostenibles.
• No revisar el extracto: Muchos colombianos no leen su extracto mensual y desconocen cuanto estan pagando realmente en intereses.
• Gastar mas del 30% del cupo: Usar mas del 30% del cupo disponible afecta negativamente tu puntaje crediticio en DataCredito.

¿Como usar correctamente una tarjeta de credito?

La formula es sencilla: usa la tarjeta de credito solo para compras que puedas pagar de contado. Si no tienes el dinero para pagarlo este mes, no lo compres a credito. Paga siempre el total del extracto. Usa la tarjeta para acumular cashback, puntos o millas en compras que ibas a hacer de todas formas.

Ademas, tener una tarjeta de credito activa y pagarla puntualmente construye un historial crediticio positivo en DataCredito, lo cual te facilita acceder a creditos hipotecarios, vehiculares o de libre inversion con mejores tasas en el futuro.

¿Cuales son las mejores tarjetas de credito sin cuota de manejo en Colombia?

Para minimizar costos, busca tarjetas que no cobren cuota de manejo. Actualmente en Colombia, las mejores opciones son Nu y Rappi Card, ambas sin cuota de manejo y con beneficios de cashback. Si necesitas una tarjeta con mas beneficios (salas VIP, seguros de viaje), los bancos tradicionales las ofrecen pero con cuotas de manejo que pueden superar los $50,000 COP mensuales.

¿Cuando si conviene diferir una compra a cuotas?

Solo conviene diferir a cuotas cuando el comercio ofrece cuotas sin intereses (0% de interes). Algunos establecimientos y dias de promocion como el Black Friday ofrecen esta modalidad. En ese caso, diferir si tiene sentido porque usas el dinero del banco sin costo. Fuera de esa situacion, pagar a una sola cuota es casi siempre la mejor opcion.

Aviso: Este articulo es informativo y no constituye asesoria financiera. Las condiciones de las tarjetas de credito varian. Consulta con la entidad emisora.