8 trucos financieros legales que pocos conocen en Colombia
FinanzasPlus
Equipo editorial · Finanzas personales para colombianos
Trucos financieros legales que puedes aprovechar en Colombia
Dentro del sistema financiero colombiano existen estrategias y herramientas que, a pesar de ser completamente legales, muy pocas personas conocen o aprovechan. Estudiar los productos financieros a fondo puede revelar oportunidades para pagar menos intereses, ahorrar en impuestos y maximizar tus rendimientos.
Lo que vas a aprender en este articulo:
- Trucos financieros legales que puedes aprovechar en Colombia
- Truco 1: Compra de cartera para reducir intereses
- Truco 2: Cuenta exenta del 4 por 1000
- Truco 3: Tarjetas de credito con cashback real
Truco 1: Compra de cartera para reducir intereses
Si tienes varias deudas con diferentes tasas de interes, puedes solicitar una compra de cartera en un banco. Esta operacion consiste en que un banco te ofrece un credito a una tasa menor para pagar todas tus deudas existentes, unificandolas en una sola cuota. Lo mejor es que puedes hacerlo tantas veces como quieras.
| Escenario | Sin compra de cartera | Con compra de cartera |
|---|---|---|
| Deuda total | $20,000,000 | $20,000,000 |
| Tasa promedio | 28% EA | 18% EA |
| Cuota mensual | $850,000 | $650,000 |
| Ahorro mensual | - | $200,000 |
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Calcular 4x1000Truco 2: Cuenta exenta del 4 por 1000
Puedes marcar una cuenta de ahorros o corriente como exenta del GMF (4 por 1000) para retiros hasta 350 UVT mensuales. Esto te permite mover dinero sin pagar este impuesto. Solo puedes tener una cuenta exenta, asi que elige estrategicamente la que uses para mayor volumen de transacciones.
Truco 3: Tarjetas de credito con cashback real
Varias tarjetas de credito en Colombia ofrecen devolucion de un porcentaje de tus compras. Si usas la tarjeta de manera responsable, pagando el total cada mes para evitar intereses, el cashback se convierte en dinero gratis. Tarjetas de entidades como Banco Popular (5% en dos categorias) y Leal (1.5% general) son opciones destacadas.
Truco 4: Aprovechar la retencion en la fuente como anticipo de impuestos
La retencion en la fuente que te descuentan de los rendimientos financieros no es dinero perdido: es un anticipo del impuesto de renta. Si al declarar renta descubres que pagaste mas de lo que debias, puedes solicitar la devolucion o aplicar el saldo a favor en periodos futuros.
Truco 5: Usar multiples entidades para maximizar Fogafin
El seguro Fogafin cubre hasta $50 millones COP por entidad. Si tienes mas de $50 millones ahorrados, distribuirlos entre diferentes bancos te da cobertura total. Por ejemplo, $50 millones en Nu, $50 millones en Lulo Bank y $50 millones en Pibank te darian $150 millones completamente protegidos.
Consejo FinanzasPlus: Paga siempre el total de tu tarjeta antes de la fecha de corte para evitar intereses. Si no puedes, abona mas del minimo para reducir el costo financiero.
Mas trucos para optimizar tus finanzas en Colombia
- Negociar la cuota de manejo: muchos bancos eliminan la cuota de manejo de tarjetas de credito si lo solicitas o cumples ciertos requisitos de consumo.
- Usar la tasa usura como referencia: si un credito se acerca a la tasa usura vigente, tienes poder de negociacion para buscar mejores condiciones.
- CDTs a diferentes plazos: escalonar CDTs a 90, 180 y 360 dias te da liquidez periodica mientras obtienes buenas tasas de interes.
Aviso: Este articulo es informativo. Verifica las condiciones actuales directamente con las entidades financieras antes de tomar decisiones.
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