Tasa de usura más alta del año en Colombia (diciembre)

¿Cuál es la tasa de usura más alta del año en Colombia?

Para diciembre de 2022, la tasa de usura alcanzó su nivel más alto del año, acercándose al techo del 42-43% efectivo anual. Esto significa que los bancos pueden cobrar legalmente hasta esa tasa en tarjetas de crédito y créditos de consumo. En enero de 2022, la tasa era de 28.47% EA, lo que representa un incremento de más de 14 puntos en un solo año.

Evolución de la tasa de usura en 2022

¿Por qué la tasa de usura sigue subiendo?

La tasa de usura se calcula como 1.5 veces el interés bancario corriente (IBC) del trimestre anterior. Cuando el Banco de la República sube su tasa de referencia (que pasó de 3% a 12% en 2022), los bancos suben las tasas de sus créditos, lo que eleva el IBC y, por ende, la tasa de usura. Es un efecto cascada.

¿Cómo te afecta si tienes tarjeta de crédito?

• Compras a cuotas son más caras: Si financias una compra de $2.000.000 COP a 12 meses, pagarás entre $300.000 y $430.000 más en intereses comparado con enero 2022.
• Avances son los más costosos: Los avances en efectivo con tarjeta ya pueden cobrar hasta la tasa de usura completa.
• Mínimos más altos: El pago mínimo aumenta porque los intereses mensuales son mayores.

¿Se puede llegar al 50% de tasa de usura?

Es posible si el Banco de la República continúa subiendo su tasa de referencia. Sin embargo, se espera que el ciclo de subidas se desacelere en 2023 conforme la inflación comience a ceder. La tasa de usura tiende a tener un rezago de 3 a 6 meses respecto a los cambios en la tasa de referencia.

Consejos para sobrevivir tasas de usura históricas

1. No financies compras a cuotas si puedes evitarlo. Paga el total del extracto cada mes.
2. Busca compra de cartera: Consolida deudas a una tasa fija antes de que siga subiendo.
3. Prioriza pagar deudas caras: Tarjetas de crédito primero, luego otros créditos.
4. No uses avances en efectivo: Es el producto más caro que ofrece una tarjeta de crédito.
5. Aprovecha CDTs: En este entorno, los CDTs pagan rendimientos excelentes para ahorradores.

Aviso: La tasa de usura es certificada mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia. Consulta la cifra oficial vigente antes de tomar decisiones financieras.