Codeudor: Qué Es, Responsabilidades y Consecuencias
FinanzasPlus
Equipo editorial · Finanzas personales para colombianos
Un codeudor (también llamado aval) es una persona que firma conjuntamente un crédito y asume la misma responsabilidad legal de pago que el deudor principal. Si el deudor no paga, la entidad financiera puede exigirle el pago completo directamente al codeudor.
¿Qué es un codeudor?
Es una persona que co-firma un contrato de crédito (hipotecario, estudiantil, de consumo) como garantía adicional para la entidad financiera. Al firmar, el codeudor acepta legalmente las mismas obligaciones que el deudor principal, incluyendo el pago de cuotas si el titular del crédito deja de hacerlo.
Responsabilidades del codeudor
- Cubrir los pagos mensuales si el deudor principal no puede o no quiere pagar
- Responder ante la entidad financiera por el saldo total de la deuda
- Asumir los intereses de mora generados por los incumplimientos del deudor
- Enfrentar procesos legales iniciados por la entidad si la deuda no se paga
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Ver comparador de creditosConsecuencias de ser codeudor
1. Impacto en el historial crediticio
La deuda compartida aparece en el reporte de crédito del codeudor en las centrales de riesgo (DataCrédito, TransUnion). Si el deudor principal se mora, ese reporte negativo también afecta el historial del codeudor, incluso si el codeudor no ha incumplido ningún pago propio.
2. Reducción de la capacidad de endeudamiento
La deuda del codeudor se contabiliza como una obligación propia al calcular la capacidad de endeudamiento. Esto puede dificultar que el codeudor obtenga créditos propios en el futuro (hipotecas, créditos de consumo, etc.).
3. Riesgos legales y financieros
Si el deudor principal no paga, la entidad puede iniciar procesos de cobro jurídico directamente contra el codeudor, incluyendo embargos de cuentas o bienes.
Consejo FinanzasPlus: Compara siempre la tasa E.A. (Efectiva Anual) entre diferentes entidades antes de tomar un credito. Una diferencia de 1% puede significar millones.
Codeudor vs. Fiador: ¿cuál es la diferencia?
| Característica | Codeudor | Fiador |
|---|---|---|
| Cuando asume responsabilidad | Desde el inicio del crédito | Solo si el deudor principal falla |
| Documento que firma | El contrato de crédito | Un contrato de fianza separado |
| Nivel de responsabilidad | Igual que el deudor principal | Subsidiaria (secundaria) |
Antes de firmar como codeudor, evalúa la capacidad de pago real del deudor principal. Si tiene dificultades financieras o un historial crediticio irregular, el riesgo de que te exijan el pago es alto. Ser codeudor es una decisión financiera importante que puede afectar tu vida durante años.
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Lo que vas a aprender en este articulo:
- ¿Qué es un codeudor
- Responsabilidades del codeudor
- Consecuencias de ser codeudor
- Codeudor vs. Fiador: ¿cuál es la diferencia
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