¿Cuánto Debo Invertir en un CDT para Ganar $1 Millón Mensual?

Ganar un millón de pesos mensual con un CDT sin tocar el capital es el objetivo de muchos ahorradores colombianos. La respuesta depende directamente de la tasa que ofrezca el CDT. Aquí está el cálculo exacto.

Lo que vas a aprender en este articulo:

La fórmula básica
¿Cuánto necesitas según la tasa
Ejemplo paso a paso al 10% EA
El impacto de la retención en la fuente

La fórmula básica

Para saber cuánto capital necesitas invertir en un CDT para obtener un ingreso mensual objetivo:

Monto = (Ganancia mensual deseada × 12) ÷ Tasa EA

O equivalentemente:

Monto = Ganancia mensual ÷ (Tasa EA ÷ 12)

¿Cuánto necesitas según la tasa?

Tasa EA del CDT	Capital necesario para $1M/mes	Capital necesario para $500K/mes
4% EA	$300.000.000 COP	$150.000.000 COP
5% EA	$240.000.000 COP	$120.000.000 COP
8% EA	$150.000.000 COP	$75.000.000 COP
10% EA	$120.000.000 COP	$60.000.000 COP
12% EA	$100.000.000 COP	$50.000.000 COP
15% EA	$80.000.000 COP	$40.000.000 COP

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Ejemplo paso a paso al 10% EA

Supón un CDT al 10% EA:

Rentabilidad mensual aproximada: 10% ÷ 12 = 0,833% mensual
Para ganar $1.000.000: $1.000.000 ÷ 0,00833 = $120.000.000 COP
Antes de retención en la fuente (7%): necesitas ganar $1.075.000 brutos para recibir $1.000.000 netos → capital ≈ $129.000.000 COP

El impacto de la retención en la fuente

Los rendimientos de CDT en Colombia tienen retención en la fuente del 7% aplicada por el banco. Para recibir $1.000.000 netos mensuales, debes calcular sobre el monto bruto:

Rendimiento bruto requerido: $1.000.000 ÷ (1 - 0,07) = $1.075.269 COP
A 10% EA: capital ≈ $129.000.000 COP

¿Se puede conseguir 10% o más en CDTs hoy?

Las tasas de CDT varían según el ciclo económico. En períodos de tasas altas del Banco de la República (como 2022-2024), algunos bancos ofrecieron tasas de 10-15% EA. En ciclos de bajas tasas, pueden caer a 4-7% EA. Compara tasas actuales en el comparador de CDTs de FinanzasPlus antes de invertir.

Consejo FinanzasPlus: Antes de invertir, asegurate de tener un fondo de emergencia de al menos 3 meses de gastos. Diversifica siempre para reducir el riesgo.

Estrategia de escalera de CDTs

En lugar de poner todo el capital en un solo CDT de largo plazo, considera una escalera de CDTs:

25% del capital en CDT a 90 días
25% en CDT a 180 días
25% en CDT a 270 días
25% en CDT a 360 días

Al vencerse cada tramo, reinviertes a la tasa vigente. Si las tasas suben, capturas el alza; si bajan, tienes al menos parte del capital bloqueada a la tasa anterior.

La meta de $1.000.000 mensual requiere capital significativo — entre $80M y $300M COP según las tasas vigentes. Para quienes están construyendo ese capital, la estrategia es invertir los rendimientos en lugar de retirarlos, aprovechando el interés compuesto. Alcanzar $120M desde cero puede tomar 10-15 años con disciplina de ahorro e inversión constante.

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