¿Cuánto Debo Invertir en un CDT para Ganar $1 Millón Mensual?
Ganar un millón de pesos mensual con un CDT sin tocar el capital es el objetivo de muchos ahorradores colombianos. La respuesta depende directamente de la tasa que ofrezca el CDT. Aquí está el cálculo exacto.
La fórmula básica
Para saber cuánto capital necesitas invertir en un CDT para obtener un ingreso mensual objetivo:
Monto = (Ganancia mensual deseada × 12) ÷ Tasa EA
O equivalentemente:
Monto = Ganancia mensual ÷ (Tasa EA ÷ 12)
¿Cuánto necesitas según la tasa?
| Tasa EA del CDT | Capital necesario para $1M/mes | Capital necesario para $500K/mes |
|---|---|---|
| 4% EA | $300.000.000 COP | $150.000.000 COP |
| 5% EA | $240.000.000 COP | $120.000.000 COP |
| 8% EA | $150.000.000 COP | $75.000.000 COP |
| 10% EA | $120.000.000 COP | $60.000.000 COP |
| 12% EA | $100.000.000 COP | $50.000.000 COP |
| 15% EA | $80.000.000 COP | $40.000.000 COP |
Ejemplo paso a paso al 10% EA
Supón un CDT al 10% EA:
- Rentabilidad mensual aproximada: 10% ÷ 12 = 0,833% mensual
- Para ganar $1.000.000: $1.000.000 ÷ 0,00833 = $120.000.000 COP
- Antes de retención en la fuente (7%): necesitas ganar $1.075.000 brutos para recibir $1.000.000 netos → capital ≈ $129.000.000 COP
El impacto de la retención en la fuente
Los rendimientos de CDT en Colombia tienen retención en la fuente del 7% aplicada por el banco. Para recibir $1.000.000 netos mensuales, debes calcular sobre el monto bruto:
- Rendimiento bruto requerido: $1.000.000 ÷ (1 - 0,07) = $1.075.269 COP
- A 10% EA: capital ≈ $129.000.000 COP
¿Se puede conseguir 10% o más en CDTs hoy?
Las tasas de CDT varían según el ciclo económico. En períodos de tasas altas del Banco de la República (como 2022-2024), algunos bancos ofrecieron tasas de 10-15% EA. En ciclos de bajas tasas, pueden caer a 4-7% EA. Compara tasas actuales en el comparador de CDTs de FinanzasPlus antes de invertir.
Estrategia de escalera de CDTs
En lugar de poner todo el capital en un solo CDT de largo plazo, considera una escalera de CDTs:
- 25% del capital en CDT a 90 días
- 25% en CDT a 180 días
- 25% en CDT a 270 días
- 25% en CDT a 360 días
Al vencerse cada tramo, reinviertes a la tasa vigente. Si las tasas suben, capturas el alza; si bajan, tienes al menos parte del capital bloqueada a la tasa anterior.
La meta de $1.000.000 mensual requiere capital significativo — entre $80M y $300M COP según las tasas vigentes. Para quienes están construyendo ese capital, la estrategia es invertir los rendimientos en lugar de retirarlos, aprovechando el interés compuesto. Alcanzar $120M desde cero puede tomar 10-15 años con disciplina de ahorro e inversión constante.
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La información en este artículo es de carácter educativo y referencial. No constituye asesoramiento financiero profesional. Verifica siempre con un profesional certificado antes de tomar decisiones de inversión.