Como no pagar el 4x1000 en Colombia: guia completa

Que es el impuesto del 4x1000 y como funciona en Colombia

El gravamen a los movimientos financieros, conocido popularmente como el 4x1000, es un impuesto que se cobra sobre cada transaccion financiera que realices desde tus cuentas bancarias en Colombia. Por cada $1.000.000 que muevas, pagas $4.000 en impuestos. Aunque suena poco, al sumar todas las transacciones del mes el monto se vuelve significativo.

Este impuesto fue creado originalmente como una medida temporal en 1998 para enfrentar la crisis financiera, pero se ha mantenido vigente desde entonces. Aplica a retiros, transferencias, pagos y practicamente cualquier movimiento de dinero desde una cuenta bancaria.

Como funcionan los depositos de bajo monto para evitar el 4x1000

Los depositos de bajo monto son productos financieros regulados que permiten realizar transacciones hasta por 65 salarios minimos diarios legales vigentes (SMDLV) al mes sin pagar el 4x1000. Esto equivale a aproximadamente $3.059.225 COP mensuales (2024). Entidades como Nequi, RappiPay, la Vip de Plata y Uala ofrecen este tipo de producto.

Puedo tener varios depositos de bajo monto al mismo tiempo

Si. A diferencia de la cuenta de ahorros exenta del 4x1000 (donde solo puedes marcar una), los depositos de bajo monto tienen la exencion por defecto en cada uno. Esto significa que si tienes Nequi, RappiPay y Uala, cada uno tiene su propio limite de 65 SMDLV mensuales. Si manejas mucho dinero mensualmente, tener varios depositos de bajo monto te permite mover mas dinero sin pagar el impuesto.

Cual es la diferencia entre cuenta exenta y deposito de bajo monto

En Colombia, toda persona tiene derecho a marcar una cuenta de ahorros como exenta del 4x1000. Esa cuenta tiene un tope mensual de exencion. Los depositos de bajo monto, por otro lado, ya vienen con la exencion incluida sin necesidad de marcarlos, y puedes tener multiples al mismo tiempo.

La estrategia optima es combinar ambos: marca tu cuenta de ahorros principal como exenta y usa los depositos de bajo monto para las transacciones del dia a dia. De esta forma, maximizas el monto total que puedes mover sin pagar el 4x1000.

Estrategia practica para minimizar el 4x1000

• Marca tu cuenta de ahorros principal como exenta: Idealmente la cuenta donde recibes tu salario o ingresos principales.
• Abre depositos de bajo monto: Nequi, RappiPay y Uala son gratuitos y te dan limite adicional.
• Usa los depositos para pagos cotidianos: Compras, servicios publicos y transferencias pequenas.
• Planifica tus movimientos: Si necesitas mover montos grandes, distribuye las transacciones para no exceder los limites.

Cuanto puedes ahorrar evitando el 4x1000

Si mueves $5 millones mensuales y pagas 4x1000 sobre todo, eso son $20.000 COP mensuales o $240.000 al ano. Para alguien que mueve $20 millones mensuales, son $80.000 mensuales o casi $1 millon al ano. Usando depositos de bajo monto y la cuenta exenta, puedes reducir o eliminar este gasto por completo.

Aviso: Este articulo es informativo y no constituye asesoria fiscal. Los limites y condiciones pueden cambiar segun la normativa vigente. Consulta con la DIAN o tu entidad financiera para informacion actualizada.