Como ahorrar para comprar casa en Colombia: guia completa
FinanzasPlus
Equipo editorial · Finanzas personales para colombianos
¿Cuanto necesito ahorrar para comprar mi primera casa en Colombia?
Para comprar vivienda en Colombia, generalmente necesitas una cuota inicial del 20% al 30% del valor del inmueble. El resto se financia a traves de un credito hipotecario o leasing habitacional. Esto significa que para un apartamento de $150 millones COP, necesitarias entre $30 y $45 millones COP como cuota inicial.
Lo que vas a aprender en este articulo:
- ¿Cuanto necesito ahorrar para comprar mi primera casa en Colombia
- ¿Como definir un plan de ahorro realista para vivienda
- ¿Donde guardar el ahorro para la cuota inicial
- ¿Que subsidios existen para comprar vivienda en Colombia
Adicionalmente, debes considerar gastos adicionales como escrituracion, notaria, registro y avaluo, que pueden sumar entre el 1% y el 3% del valor del inmueble.
¿Como definir un plan de ahorro realista para vivienda?
El primer paso es definir metas claras y especificas:
| Paso | Accion | Ejemplo |
|---|---|---|
| 1. Define el inmueble | Elige zona, tipo y rango de precio | Apartamento estrato 3 en Bogota, $150M COP |
| 2. Calcula la cuota inicial | 20-30% del valor | $30M - $45M COP |
| 3. Define el plazo | En cuantos meses/anos quieres lograrlo | 3 anos (36 meses) |
| 4. Calcula el ahorro mensual | Cuota inicial / meses | $30M / 36 = $833.333 COP/mes |
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Comparar creditos hipotecarios¿Donde guardar el ahorro para la cuota inicial?
Mientras ahorras para tu cuota inicial, tu dinero debe estar en un lugar seguro, liquido y que genere rendimientos:
- Cuenta AFC (Ahorro para el Fomento de la Construccion): Tiene beneficios tributarios, ya que los aportes son exentos de retencion en la fuente.
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Bancos como Popular o Finandina ofrecen tasas superiores al 10% EA con proteccion Fogafin hasta $50 millones COP.
- CDTs escalonados: Puedes ir abriendo CDTs a diferentes plazos para que venzan cuando necesites el dinero.
La cuenta AFC es especialmente recomendable porque ademas del rendimiento, ofrece beneficios tributarios que reducen tu base gravable en la declaracion de renta.
¿Que subsidios existen para comprar vivienda en Colombia?
El gobierno colombiano ofrece varios programas de subsidio para vivienda:
- Subsidio de caja de compensacion: Si estas afiliado a una caja de compensacion (Compensar, Colsubsidio, etc.), puedes aplicar a subsidios para VIS (Vivienda de Interes Social).
- Mi Casa Ya: Programa del gobierno que ofrece subsidios y cobertura a la tasa de interes para viviendas hasta cierto valor.
- Subsidio a la tasa de interes: Reduce el interes de tu credito hipotecario durante los primeros anos.
Consejo FinanzasPlus: Automatiza tus ahorros: programa una transferencia el dia que recibes tu salario para que el ahorro sea lo primero, no lo que sobra.
¿Credito hipotecario o leasing habitacional? ¿Cual elegir?
| Aspecto | Credito hipotecario | Leasing habitacional |
|---|---|---|
| Propiedad | Inmediata (a tu nombre) | Del banco hasta que pagues |
| Cuota inicial | 20-30% | 10-20% (puede ser menor) |
| Beneficio tributario | Deduccion de intereses | Deduccion del canon |
| Tasa de interes | Similar | Similar |
El leasing habitacional puede ser mejor si necesitas una cuota inicial menor, pero la propiedad queda a nombre del banco hasta que termines de pagar.
Aviso: Este articulo es informativo. Los subsidios y condiciones de creditos hipotecarios cambian. Consulta con tu banco y caja de compensacion para informacion actualizada.
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