8 secretos bancarios que no te ensenan en el colegio Colombia
FinanzasPlus
Equipo editorial · Finanzas personales para colombianos
Vale la pena casarte con un banco en Colombia?
Casarte con un banco significa concentrar todos tus productos financieros en una sola entidad: cuenta de ahorros, tarjeta de credito, creditos de libre inversion, credito hipotecario, etc. La ventaja principal es que internamente los bancos manejan un perfil del cliente, y cuando tienes todos tus productos en un solo lugar, tu perfil financiero se fortalece.
Lo que vas a aprender en este articulo:
- Vale la pena casarte con un banco en Colombia
- Como funciona la Superfinanciera y cuando acudir
- Que debes saber sobre la cuota de manejo de tarjetas
- El poder del interes compuesto que nadie te explica
Esto puede facilitar la aprobacion de creditos y tarjetas de credito. Si estas empezando tu vida financiera y ningun banco te aprueba productos, concentrar tu nomina y movimientos en una sola entidad puede ser la estrategia que necesitas para construir historial crediticio.
Atencion: Si una inversion promete rendimientos fijos superiores al mercado sin riesgo, probablemente es una estafa piramidal. Verifica siempre que la entidad este vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Como funciona la Superfinanciera y cuando acudir?
La Superintendencia Financiera de Colombia es la entidad que vigila y regula a todos los bancos, neobancos y entidades financieras del pais. Muchas personas creen que el limite para resolver un problema con un banco es simplemente quejarse en la sucursal, pero puedes escalar tu caso ante la Superfinanciera si no recibes una solucion satisfactoria.
El proceso es gratuito y puedes hacerlo en linea. La Superfinanciera actua como un mediador entre tu y la entidad financiera, y en muchos casos logra que los bancos respondan de manera favorable a los usuarios.
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Calcular 4x1000Que debes saber sobre la cuota de manejo de tarjetas?
| Tipo de tarjeta | Cuota de manejo tipica | Opcion sin cuota |
|---|---|---|
| Tarjeta credito banco tradicional | $15.000 - $45.000 COP/mes | Negociar o solicitar exoneracion |
| Tarjeta credito neobanco | $0 - $15.000 COP/mes | Nu y Rappi no cobran cuota |
| Tarjeta debito | $0 - $12.000 COP/mes | Neobancos generalmente no cobran |
Un secreto poco conocido es que puedes negociar la eliminacion de la cuota de manejo con tu banco. Muchos bancos prefieren exonerarte de la cuota antes que perderte como cliente, especialmente si tienes buen historial de pagos y usas activamente tus productos.
El poder del interes compuesto que nadie te explica
El interes compuesto es quiza el concepto financiero mas poderoso y menos ensenado. Funciona asi: los intereses que ganas se suman a tu capital, y luego esos intereses tambien generan intereses. En Colombia, una cuenta de ahorros con tasa del 11% EA aplica este principio automaticamente.
La diferencia entre empezar a ahorrar a los 20 anos versus a los 30 es enorme. Alguien que ahorra $500.000 COP mensuales desde los 20 anos con una rentabilidad del 10% EA, a los 50 anos tendra significativamente mas que alguien que empezo el mismo ahorro a los 30.
Fogafin: el seguro que protege tu dinero en Colombia
Fogafin (Fondo de Garantias de Instituciones Financieras) es el seguro de depositos que protege el dinero de los ahorradores en Colombia. Si un banco quiebra, Fogafin te devuelve hasta $50.000.000 COP por entidad. Este seguro aplica para cuentas de ahorro, cuentas corrientes y CDTs en entidades vigiladas por la Superfinanciera.
Es importante entender que este seguro solo aplica en caso de quiebra del banco, no para reclamos por fraudes o errores en transacciones. Para esos casos, debes acudir directamente al banco y, si es necesario, a la Superintendencia Financiera.
Consejo FinanzasPlus: Paga siempre el total de tu tarjeta antes de la fecha de corte para evitar intereses. Si no puedes, abona mas del minimo para reducir el costo financiero.
Como aprovechar al maximo el sistema financiero colombiano
La educacion financiera en Colombia sigue siendo limitada en colegios y universidades. Los ocho secretos clave incluyen: casarte con un banco para fortalecer tu perfil, conocer tus derechos ante la Superfinanciera, negociar cuotas de manejo, entender el interes compuesto, aprovechar el seguro Fogafin, usar la cuenta exenta del 4x1000, diversificar entre entidades, y mantener un buen historial crediticio desde joven.
Aviso: Este articulo es educativo. Las condiciones de productos financieros pueden cambiar. Verifica directamente con tu entidad bancaria.
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