10 cosas que debes saber antes de pedir tu primera tarjeta de crédito

1. ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un producto financiero emitido por un banco con una franquicia (Visa, Mastercard, American Express o Diners). El banco te otorga un cupo de crédito — una cantidad máxima que puedes gastar — y tú pagas lo que uses más intereses, distribuido en cuotas mensuales. A diferencia de la tarjeta débito que usa tu dinero propio, la tarjeta de crédito usa dinero prestado.

2. Diferencia entre tarjeta de débito y tarjeta de crédito

3. ¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito en Colombia?

Toda persona mayor de 18 años puede solicitar una tarjeta de crédito. La excepción son las tarjetas amparadas: un titular mayor de edad puede solicitar una tarjeta adicional para un menor, asignándole una porción de su cupo. Todo el uso de esa tarjeta queda bajo la responsabilidad del titular principal.

4. ¿Por qué usar tarjeta de crédito y no débito?

• Beneficios como cashback, descuentos y millas
• Construyes historial crediticio ante DataCrédito y TransUnión
• Te posiciona mejor para futuros créditos (hipotecario, vehículo)
• Mejor flujo de caja al diferir compras a cuotas

5. ¿Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito?

Al iniciar tu vida crediticia, no tendrás acceso a las mejores tarjetas del mercado. Lo más importante es obtener la que te aprueben primero. Con ella empiezas a construir historial y progresivamente accedes a mejores productos. La tarjeta ideal para empezar es la que tenga menores costos de cuota de manejo y no exija ingresos altos.

6. Paga siempre más del mínimo

Tu extracto bancario indica un pago mínimo mensual. No te limites a ese monto: pagar más del mínimo se llama abono a capital y reduce tu deuda más rápido, te ahorra intereses y mejora tu puntaje crediticio ante los bancos.

7. Periodo de gracia: existe pero no abuses

La mayoría de bancos en Colombia ofrecen entre 3 y 5 días hábiles adicionales después de tu fecha límite de pago. Aunque existe este margen, es recomendable pagar siempre en la fecha indicada para evitar reportes negativos.

8. Los beneficios pueden cambiar sin aviso

Las condiciones de tu tarjeta (cashback, puntos, costos) pueden modificarse en cualquier momento por decisión del banco. Lee siempre las comunicaciones que recibas sobre cambios en los términos de tu tarjeta.

9. Los comercios pueden cobrar un sobrecargo

Algunos establecimientos cobran un porcentaje adicional (2-3%) por pagar con tarjeta de crédito, para cubrir la comisión del datáfono. Aunque esta práctica es común, en la mayoría de casos el precio debería incluir ya ese costo.

10. ¿Cómo empezar para que te aprueben tu primera tarjeta?

1. Contrata un plan de celular postpago: Los operadores (Claro, Movistar, Tigo) reportan tu pago puntual a DataCrédito y TransUnión, generando historial.
2. Abre una cuenta de ahorros: Deposita dinero regularmente y mantén movimiento. El banco notará tu actividad y eventualmente te ofrecerá productos crediticios.

Aviso: Este artículo es educativo. Las condiciones de tarjetas de crédito varían según cada entidad bancaria. Consulta directamente con tu banco antes de solicitar un producto financiero.